大部分人的习惯：收入-支出=储蓄，有钱就存没钱就不存。

优点：没有压力（花多少，剩多少=存多少）

缺点：存不下来钱，不能解决问题。（假如月收入10000，支出9000，剩1000）

学了理财之后：收入-储蓄=支出，先存钱，剩下的拿去使用。

优点：储蓄率高，真能存下钱。能够培养良好的消费习惯，对各项支出进行有计划的控制。

缺点：会增加现在的生活压力，没有强制性，难坚持。

真正合理的做法：收入-合理有规划的储蓄=支出

在储蓄之前想清楚这些问题：

1.这笔钱未来是确定要花？还是不确定要花？

2.给谁花？自己，还是家人？

3.什么时候花？短期，中期，长期

4.花在什么地方？房子，车子，旅游，医疗，子女教育，自己养老，父母赡养。。。。。。

大部分人是靠个人储蓄（如银行），但个人储蓄带有很大的随意性和目标的不确定性，人们往往缺乏足够的毅力来完成自己的储蓄计划，而且由于储蓄的退出成本低（随时可以支取，并且可以保本），储蓄资金容易被挪用。

那么有没有一种能够强制我们进行存款的方式呢？

答案是肯定的。那就是银行零存整取。

零存整取是银行定期储蓄的一种基本类型。是指储户在进行银行存款时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄方式。零存整取一般每月5元起存，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐，只有一次补交机会。存期一般分一年、三年和五年。

零存整取储蓄方式可集零成整，具有计划性、约束性、积累性的功能。该储种利率低于整存整取定期存款，高于活期储蓄，可使储户获得比活期稍高的存款利息收入。

零存整取适用各类储户参加储蓄，尤其适用于低收入者生活节余积累成整的需要。存款开户金额由储户自定，每月存入一次，中途如有漏存，可于次月补存，但次月未补存者则视同违约，到期支取时对违约之前的本金部分按实存金额和实际存期计算利息；违约之后存入的本金部分，按实际存期和活期利率计算利息。

零存整取储蓄方式适用于有固定收入和小额余款的储户存储，积累性强。该储种最重要的技巧就是“坚持”，绝不能连续漏存2个月。部分储户认为如此小额存储意义不大，采纳后随即放弃，这种前功尽弃的做法损失最大。若有众多同事同时办理零存整取业务，可委托单位的工会等组织进行集体批量办理，可省去每个人每月银行零存的劳累。